Política de KYC y AML

En la práctica, KYC en estructura interna para CEOs significa que recopilamos y confirmamos un conjunto pequeño de datos básicos sobre usted: su nombre legal completo, su fecha de nacimiento, su país de residencia, sus datos de contacto y el método de pago que tiene intención de utilizar. Comparamos los datos que escribió en el formulario de registro con los datos que aparecen en los documentos que carga.

Qué no hacemos

No le pedimos su contraseña de banca en línea, su PIN completo de tarjeta ni acceso remoto a su dispositivo. Ningún miembro de nuestro equipo jamás solicitará eso. Cualquier mensaje que lo haga no procede de nosotros y debe denunciarse a través del formulario de abuso.

1. Documento de identidad

Un documento expedido por el Gobierno que muestre su fotografía, nombre completo, fecha de nacimiento, número de documento y fecha de caducidad. Los tipos comúnmente aceptados son un pasaporte, una tarjeta de identidad nacional o un permiso de conducir cuando se expida como documento de identidad fotográfico. El documento debe ser válido y no estar caducado.

2. Comprobante de domicilio

Un documento reciente, normalmente expedido en los últimos meses, que muestre su nombre y su domicilio residencial tal como aparece en su cuenta. Los ejemplos típicos son un recibo de servicios, un extracto bancario o de tarjeta, un aviso municipal o de hacienda local, o una carta oficial de una autoridad pública. No se aceptan apartados de correos ni direcciones que pertenezcan a otra persona.

3. Comprobante del método de pago

Prueba de que el instrumento de financiación le pertenece. Para una tarjeta, normalmente es una imagen de la tarjeta que muestre su nombre, los primeros seis y últimos cuatro dígitos y la fecha de caducidad, con los dígitos restantes y el código de seguridad cubiertos. Para una transferencia desde una cuenta bancaria, es un extracto o confirmación a su nombre que muestre el identificador de la cuenta. Para un monedero electrónico, una captura de pantalla del perfil de la cuenta que muestre su nombre y el identificador de la cuenta.

Formatos y tamaño de archivo

Los límites de carga, los tipos de archivo aceptados y cualquier solicitud adicional de documento se muestran en el área de verificación de su cuenta. Los documentos en un idioma distinto al idioma de la cuenta pueden requerir una traducción; el equipo de cumplimiento normativo le informará si eso es aplicable.

Qué se monitoriza

Patrones de fondos y retiradas, cambios de instrumento de pago, cambios de país o datos de contacto, actividad que no coincide con el perfil indicado al registrarse, y cualquier actividad marcada por nuestras herramientas de detección.

Qué puede ocurrir como resultado

• Una solicitud de documentos actualizados o una explicación sobre el origen de los fondos.
• Una retención temporal de una transacción específica mientras se revisa.
• Ajuste de los límites publicados en su cuenta.
• Restricción o cierre de la cuenta cuando la ley lo requiera.

Registros

Los datos de identificación y los registros de transacciones se conservan durante el período exigido por la ley aplicable tras finalizar la relación, y se tratan de conformidad con nuestra Política de privacidad. En determinadas circunstancias, la ley nos impide comunicar a un cliente que se ha presentado un informe.

Los tiempos de revisión dependen del volumen, de la calidad de los archivos cargados y de si se activa algún filtro adicional. La ventana de tramitación que se aplica a su cuenta, junto con el estado actual de cada documento, se muestra en su área de cuenta - esa cifra publicada es la que debe considerar, no cualquier cifra citada en otro lugar.

• Los archivos claros, completos y sin editar se revisan más rápidamente.
• Las solicitudes presentadas fuera del horario laboral se ponen en cola para el siguiente día laborable.
• La revisión mejorada, cuando sea necesaria, añade tiempo y se le comunica.

1. 01

   Registrarse

   Cree la cuenta con su nombre legal verdadero, fecha de nacimiento, país de residencia, correo electrónico y número de teléfono. Los datos que no coincidan con sus documentos son la causa más común de demora.

2. 02

   Confirme los datos de contacto

   Confirme su dirección de correo electrónico y, cuando se solicite, su número de teléfono. Esto demuestra que los canales de contacto le pertenecen.

3. 03

   Cargue su documento de identidad

   Cargue las páginas que contienen su fotografía y datos personales. Algunas comprobaciones incluyen un breve paso de vivacidad o selfie para confirmar que el documento pertenece a la persona que lo porta.

4. 04

   Cargue el comprobante de domicilio

   Cargue un documento reciente que cumpla los requisitos a su nombre en la dirección registrada.

5. 05

   Confirme el método de pago

   Proporcione prueba del instrumento que utilizará para financiar y para recibir retiros.

6. 06

   Revisión y análisis

   Nuestro equipo de cumplimiento normativo revisa el expediente, ejecuta los filtros de sanciones y riesgos requeridos, y aprueba la cuenta o solicita una corrección.

7. 07

   Confirmación

   Recibe una notificación cuando cambia el estado de la cuenta. El estado actual siempre es visible en el área de verificación de su cuenta.

1. 01

   Obligación legal

   Los servicios que tienen o transmiten fondos de clientes generalmente están obligados a identificar a sus clientes antes de prestar el servicio. Esto no es opcional y se aplica a todas las cuentas sin excepción.

2. 02

   Proteger su dinero

   La verificación vincula una cuenta a un propietario único e identificable. Hace que la toma de control de cuenta sea mucho más difícil, y significa que los retiros solo pueden enviarse a un método de pago que se haya demostrado que le pertenece.

3. 03

   Mantener la plataforma limpia

   La evaluación de antecedentes mantiene las partes sancionadas y la actividad de entidades fantasma anónimas fuera de la plataforma, lo que protege a todos los demás clientes que la utilizan.

4. 04

   Pagos más rápidos después

   Una cuenta verificada desde el principio no tiene que detenerse para comprobaciones en el momento del retiro, que es cuando menos se desean demoras.

• Proporcione información precisa, actual y completa, y manténgala actualizada.
• Utilice únicamente sus propios fondos e instrumentos de pago - nunca los de terceros.
• Mantenga una única cuenta y guarde sus credenciales en privado.
• Responda a las solicitudes de documentos dentro del plazo indicado en la solicitud.
• Notifíquenos sin demora si cambia de país de residencia, nombre legal o método de pago.
• Comunique cualquier acceso no autorizado sospechoso a su cuenta de inmediato.

La presentación de documentos falsificados o alterados es un asunto grave. Conlleva el cierre de la cuenta y, cuando así lo requiera la ley aplicable, la notificación a la autoridad competente.

Los controles AML son más amplios que una verificación de identidad puntual. Abarcan la clasificación de riesgo de nuevas cuentas, la evaluación de sanciones y personas expuestas políticamente, los límites en patrones de financiación inusuales, el mantenimiento de registros, la escalada interna de actividad sospechosa y, cuando lo requiere la ley aplicable, la notificación a la autoridad competente.

Cuando las normas AML entran en conflicto con una instrucción de cliente, las normas AML tienen prioridad. Esto puede significar una transacción retrasada, una solicitud de documentos adicionales o una cuenta restringida hasta que se resuelva el asunto.

Si una decisión no le queda clara, póngase en contacto con el servicio de atención al cliente y solicite la razón. Cuando la ley nos lo permite, explicaremos.

Licencias e información regulatoria